청년들의 목돈 마련을 돕는 청년도약계좌는 내가 매 달 납입한 금액에 비례하여 정부에서 일정액을 추가로 적립해주어 만기때에 내가 넣은 돈보다 더 많이 받을 수 있다고 하는데요, 이자에 대한 세금도 없다는 청년도약계좌 가입조건과 신청방법 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌란
청년도약계좌는 납부한 금액에 비례하여 정부에서 일정 부분 기여금을 추가로 내 계좌에 적립해 주는 제도입니다.
청년도약계좌에 가입하면 매 월 40만원에서 최대 70만원까지 납입 가능하며 만기는 5년입니다. 이자소득세도 면제되는 비과세 상품입니다.
정부적립금은 내 적립액의 3~6%입니다. 70만원을 적립하면 정부에서 6%인 4만2000원을 추가로 적립해주는 방식입니다.
만기시에는 내가 낸 원금과 더불어 정부의 적립금 + 세금이 면제된 은행이자까지 더해져서 받게 됩니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌에 가입하려면 세 가지 조건이 모두 맞아야 가입 가능합니다.
👉 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이어야 합니다.
👉 또한 가구소득이 중위소득의 180%이하이면서
👉 가입자 개인의 소득은 연 6천만원 이하여야 합니다.
중위소득을 확인하기 위해서는 보건복지부에서 고시한 '기준 중위소득 표'를 확인하시면 가장 정확합니다.
청년도약계좌 가입시 유의사항
청년도약계좌는 만기가 5년으로 의무보유해야 하는 기간이 비교적 긴 편입니다. 5년의 기간을 채우지 못하면 그동안 받았던 세금감면 혜택이 추징될 수 있습니다.
납입을 하지 않더라도 계좌는 유지되며 만기는 5년입니다. 개인의 소득 수준과 납입한 금액에 따라 정부가 매칭 지원금을 제공하며, 이자소득은 비과세로 즐길 수 있는 혜택이 있습니다.
또한 현재 예적금 금리가 지속적으로 높아지는 상황에서 금리가 정해져있는 장기가입 상품이 메리트가 있을지도 고민해봐야 합니다.
2023년 6월 15일부터는 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행에서 청년도약계좌를 운영할 예정합니다.
가입은 해당 은행의 앱을 통해 영업일(오전 9시~오후 6시 30분)에 비대면으로 신청할 수 있습니다. 또한, 가입 가능한 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행이며, SC제일은행은 2024년 1월부터 가입이 가능합니다.
2023년 6월에는 6월 15일부터 6월 23일까지 청년들은 청년도약계좌에 가입 신청할 수 있습니다. 첫 5영업일 동안(6월 15일~6월 21일)은 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 가입 신청이 가능하며, 6월 22일과 6월 23일에는 출생연도와 관계없이 가입 신청이 가능합니다.
7월부터는 매월 2주간 가입 신청 기간이 운영될 예정이며, 가입 신청, 가입 요건 확인, 계좌 개설과 관련된 세부 일정은 서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr)에서 안내될 예정입니다.
※참고) 청년도약계좌 금리
청년도약계좌 상품은 가입 후 처음 3년 동안은 고정금리가 적용되며, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 변동금리는 해당 시점의 기준금리와 이전에 적용된 가산금리를 합쳐서 설정됩니다. 개인의 총급여 기준 개인소득이 2,400만원 이하인 경우, 소득에 우대금리가 추가로 지급됩니다. (저소득층 우대금리)
현재 11개 은행은 청년도약계좌의 최종 금리를 은행연합회 소비자포털(https://portal.kfb.or.kr)의 금리/수수료 비교공시 중 예금상품금리비교-청년도약계좌금리에서 확인할 수 있습니다.
해당 사이트에서는 취급은행별 최종 기본금리(3년간 적용되는 고정금리), 소득에 우대금리, 취급은행별 우대금리 및 적금담보부 가산금리를 상세히 비교할 수 있습니다. 이렇게 다양한 정보를 통해 여러분께서 최적의 선택을 할 수 있도록 도와드립니다.
청년도약계좌에 가입한 5년 동안 개인 소득이 2,400만원 이하인 경우, 은행의 이자 외에도 정부의 기여금 및 관련 이자, 그리고 이자소득 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
이를 고려하면 연간 약 7.68~8.86%의 수익을 얻을 수 있다고 예상됩니다. 이는 일반적인 과세 상품인 일반 적금의 수익률과 동일하거나 더 높은 것으로 보입니다.
청년도약계좌는 6개 일반은행에서 가입이 가능하며, SC제일은행은 2024년 1월부터 가입 가능합니다. 가입은 각 은행의 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있으며, 영업일(오전 9시~오후 6시 30분)에 신청하시면 됩니다.
※참고) 청년희망적금과 차이점
청년희망적금은 이전 정부에서 청년들을 위해 진행한 상품으로 소득요건은 개인소득 3600만원 이하 또는 종합소득 2600만원 이하자가 가입 대상이었습니다.
만기는 다소 짧은 2년이었으며 정부 적립금은 1년차에는 2%를, 2년차에는 4%를 지급했습니다. 월 최대 가입금액은 50만원 입니다.
청년도약계좌의 조건과 내용에 대해 알아보았습니다. 혜택과 조건을 잘 알아보고 다른 청년지원 계좌와 함께 비교하여 가입여부를 관심을 가지는 것이 좋겠습니다.